Är det omöjligt att ta lån med betalningsanmärkning? Nej, bara svårare och dyrare. Med det sagt är det fullt möjligt att få låna pengar och beroende på de ekonomiska förutsättningarna kan du få göra det till en relativt låg ränta.
Har du betalningsanmärkningar och vill söka lån? I så fall är det vanligen ett lån utan UC du ansöker om. Det kan innebära snabblån, samlingslån eller omstartslån – och här kan kostnaderna variera.
Så hur får du så bra villkor och ränta som möjligt på exempelvis ett sms lån? Du börjar med att jämföra lån med varandra och det kan du göra här.
Varför kan man behöva låna pengar med betalningsanmärkning?
Först och främst: Vad är en betalningsanmärkning? Detta är en prick i ett nationellt register som innebär att du missat att betala en räkning i tid och det trots, som brukligt, upprepade påminnelser. Dålig ekonomi där och då eller kanske sjukdom eller sorg? Orsaken spelar egentligen ingen roll. En betalanmärkning är en anmärkning och den lagras i ett visst antal år.
Konsekvenserna blir att du kan få svårt att hyra bostad eller beviljas banklån, och det trots i övrigt goda ekonomiska förutsättningar. Det är här lån utan UC kommer in i bilden. Eftersom kreditupplysningen görs av andra seriösa aktörer än Upplysningscentralen kan du ändå få låna pengar – om än i form av lån utan UC med betalningsanmärkning.
Vad krävs för att få låna trots betalningsanmärkning?
I regel rör det sig om lån med hög beviljandegrad, men det är inte samma sak som att alla lån beviljas. Du måste ändå uppfylla vissa krav relaterade till ålder, folkbokföring, inkomst och så vidare. Sannolikt måste du också kunna signera ansökan med BankID.
Hur många betalanmärkningar du har, när du fick dem och hur din ekonomi i övrigt ser ut ökar chanserna att beviljas ett lån med betalningsanmärkning. Ja, faktiskt att få ta lån över huvud taget!
Exempel på krav när du lånar med betalanmärkning
Nedanför följer exempel på vad som krävs för att du ska få ett låna trots betalningsanmärkning:
- Minst 18 år fyllda
- Lägsta inkomst på 180 000 kronor
- Inga aktiva skulder hos Kronofogden
- Är folkbokförd i Sverige
- Innehar BankID från svensk bank
Så jämför du ett bra lån utan UC med betalningsanmärkning
Vare sig du söker ett akut lån med betalningsanmärkning eller vill samla lån för en billigare kostnad är det viktigt att du jämför de olika alternativen först. Gör så här:
- Bestäm dig för vilken typ av lån du vill ha – snabblån, samlingslån eller kanske ett billån i form av ett blancolån utan UC?
- Jämför de olika alternativen du finner i listorna och tabellerna här på sidan. Vad ska du främst se över? Den effektiva räntan.
- Hittat ett passande lån utan UC? Klicka dig vidare till banken via länken.
- Bestäm dig för belopp och amorteringstid och få ett kostnadsförslag. Läs igenom villkoren och signera med BankID.
- Genomgå en kreditkontroll och om du får grönt ljus är det bara till att invänta utbetalningen av exempelvis ditt sms lån med betalningsanmärkning.
Snabbt sms lån med direkt utbetalning
Samlingslån, billån och renoveringslån utan säkerhet är samtliga exempel på former av lån utan UC. Men den allra vanligaste formen är antagligen akutlån.
Effektiva processer med bland annat BankID och kreditupplysning utan UC snabbar på utbetalningarna. I det här fallet skulle du kunna få direkt utbetalning.
Hur snabbt betalas akuta lån ut?
Som sagt finns det många exempel på banker som betalar ut sms lån nästan på direkten. Du måste då ansöka med BankID, ha ett svenskt bankkonto och söka under bankens öppettider. Och självklart måste du klara kreditprövningen trots betalningsanmärkningar. Långivaren måste i sin tur vara ansluten till banken där du har ditt konto.
Vad kostar det att ta lån med betalningsanmärkning?
Just för att låna med betalningsanmärkningar kan innebära olika saker går det inte att ge en exakt siffra för kostnaden. Bäst prisbild får du helt enkelt när du jämför lån och ser till de specifika förutsättningarna – i synnerhet den effektiva räntan – för just det lånet.
Sms lån brukar kosta mest
När du ska ta lån med betalningsanmärkning är snabblån eller sms lån antagligen det dyraste alternativet. Nya regleringar av den svenska lånemarknaden har dock bidragit till ett sänkt räntetak från 40 % till 20 % + Riksbankens referensränta.
Den höga kostnaden påverkas troligen av att många smslån är akuta lån. Snabbheten i form av ett nästan omedelbart beviljande och direkt utbetalning ses av många som en stark fördel.
Anta att du samlat på dig flera sådana här smålån, kan du sänka kostnaden för dem? Du kan bland annat samla lån med betalningsanmärkning.
Viktigt att jämföra ränta och avgifter för ett billigt lån
Här på sidan är det upplagt för att du ska kunna jämföra lån utan UC med varandra. Utgå exempelvis från följande parametrar innan du bestämmer dig:
- Nominell ränta
- Lånebelopp
- Amorteringstid
- Utbetalningstid
- Avgifter
- Effektiv ränta
Ska du låna pengar med eller utan säkerhet?
Om du lånar med säkerhet – exempelvis om du har en bostad där du redan har amorterat bolånet till en viss procent – kan du få ett billigare lån.
Ska du samla lån eller ansöka om ett renoveringslån är att låna pengar med säkerhet att föredra. Det här gäller i synnerhet när du ska låna större summor över 20 000 kronor.
Pantlån en form av lån utan UC med betalningsanmärkning
När säkerhet lyfts i relation till smslån måste ju även pantlån nämnas. Om du pantsätter ett föremål av värde hos en pantbank behövs varken en UC-koll eller en egentlig inkomst. Föremålet har nämligen ett värde i sig.
Samla dyra snabblån för en lägre ränta
Lån för att betala lån brukar sällan vara en bra lösning – med undantag. Du kan ju faktiskt samla lån med betalningsanmärkning i syfte att få ett nytt lån med lägre ränta och avgifter. Även omstartslån utan UC och säkerhet finns för den som på sätt och vis vill börja om på en tryggare grund.
Sammanfattning – vad bör du veta om att låna med betalningsanmärkning?
Lån utan UC med betalningsanmärkning kan innebära många saker och därför följer en sammanfattning av innehållet i denna guide:
- Trots betalningsanmärkningar kan du ansöka om och beviljas olika lån. Dessa kallas lån utan UC och är inte lika förmånliga som andra lån på marknaden.
- För att få så bra villkor – inklusive låg ränta – som möjligt bör du jämföra lån med varandra. Titta i synnerhet närmare på den effektiva räntan för ett lån.
- Sms lån med betalningsanmärkning är ett akut lån och därmed låneformen med snabbast utbetalning.
- Har du ekonomisk säkerhet i form av en bostad eller föremål kan du få förmånligare lånevillkor – ja, trots betalprickar i registret.
- Genom att samla lån under ett så kallat samlingslån kan du få billigare ränta och avgifter.
Vanliga frågor och svar om lån med betalningsanmärkning
Kan man låna med betalningsanmärkning?
Ja, du kan få låna pengar trots betalanmärkningar. Snabblån, blancolån och olika former av lån med eller utan säkerhet kan beviljas ändå. De blir dock dyrare.
Vad krävs för att få låna med betalanmärkningar?
Olika banker har olika regler. Vanligast är att du inte får ha aktiva skulder hos Kronofogden samt att du måste uppfylla krav relaterade till ålder, folkbokföring och en lägsta inkomst.
Betalas sms lån med betalningsanmärkning ut direkt?
Ja, i många fall kan du faktiskt få en direkt utbetalning av lån. Du måste ändå klara kreditprövningen utan UC och få grönt ljus av långivaren.
Finns alternativ till lån utan UC för den med betalanmärkning?
Ja, du kan bland annat ansöka om ett pantlån. Ingen UC-koll behöver göras eftersom föremålet du pantsätter har ett värde och därmed en säkerhet i sig.
Vilka fördelar finns med att samla dyra lån?
Ett samlingslån brukar vara ett bra sätt att få ner kostnaderna för smålån. Du samlar helt enkelt snabblån under ett större lån med lägre ränta och avgifter. På sikt kan du kanske till och med minska risken för nya betalningsanmärkningar.
